kommerziellen cash out refinanzieren

Wenn Sie genehmigt worden und erhielt einen Term Sheet von einer Bank auf dem kommerziellen cash out refinanzieren, müssen Sie nicht mich, die Fallstricke zu erklären. Prüfungsgebühren (bei $ 3000 - $ 5000), Umweltbericht Gebühren ($ 2000), Bearbeitungsgebühr ($ 1.000) oft starten einen teuren und komplexen Prozess Ihrer gewerblichen Hypotheken zu finanzieren. Was ist Markt und was kann ein Kreditnehmer erwarten?

Je nach der Bonität der Situation, werden sie wahrscheinlich habe 100 von den verschiedenen Kredit-Optionen und Programme zur Auswahl aus. Der einfachste Weg, diese einzugrenzen ist, zuerst zu organisieren und im Wesentlichen auf "Kategorien" diejenigen selbst, wie ein Commercial Mortgage Broker würden versuchen. Zum Beispiel ist der Eigentümer selbst genutzt oder eine Investition? Ist das Darlehen Betrag von weniger als $ 1.000.000, mehr als $ 1.000.000, aber weniger als $ 5.000.000? Oder mehr als $ 5.000.000? Ist die Datei sehr sauber mit starken Kreditnehmers Qualifikation (gute Bonität, gute Liquidität und gute Erfahrungen gemacht), oder gibt es Haare? Wenn ja, wie schwierig ist die Situation?

Auch, was macht der Kreditnehmer wollen? Sind sie auf der Suche nach langfristigen festverzinslichen Finanzierung? Oder sind sie mehr daran interessiert, den niedrigsten möglichen Preis, unabhängig von der festgelegten Zeitraum? Was ist die Haltedauer des Darlehens / property? Wenn es kurzfristig ist der Kreditnehmer muss dies im Auge behalten und vermeiden Darlehen mit hohen Vorfälligkeitsentschädigungen. Unter vielen anderen Fragen.

Eigentümer bewohnt

Aufgrund der aktuellen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen und anschließend einige der höchsten Bank Rückgangswerte in zehn Jahren (geschätzt auf 90% bei den meisten nationalen Banken) können Kreditnehmer wollen einen harten Blick auf die SBA 7a Darlehen zu nehmen. 75% des Darlehens wird von der Small Business Administration, die der Genehmigung deutlich höher zu machen für den durchschnittlichen Kreditnehmer garantiert. Loan to Werte können so hoch sein wie 90%, können Kredit-Scores so niedrig wie 620 und der Kreditnehmer nutzen Unternehmen finanzielle Prognosen, um die minimale Debt Coverage Ratio einer aggressiven 1.01 erfüllen.

Obwohl die meisten Banken diese Darlehen anbieten als Floating Rate, gibt es ein paar Nationalbanken, dass dieses Angebot als 5 Jahre fest, 25 Jahre amortisiert Hypothek ohne Luftballons.

Investition

Optionen für Cash-out refinanzieren auf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien sind breit sowie wenn Kreditnehmer sollte eine max Loan to Value von 75% erwartet, für die Eigenschaften, wie Mehrfamilienhäuser, Büro-, Einzelhandels-oder Industrie. Für andere, spezielle Gebrauchseigenschaften sollten Kreditnehmer erwarten 65% und manchmal 70% Markt.

Derzeit 25 Jahre Abschreibungen Zeitpläne sind die Norm mit 30 Jahre als eine reale Möglichkeit je nach den Umständen. Länge der Zeit, dass die Preise für auch eine Verkürzung mit den besten Preisen gebunden an 5 Jahre Geld aber 10 Jahre sind fest ist immer noch sehr viel da draußen, obwohl Preise werden entmutigend hoch.
...